Informe final

https://drive.google.com/file/d/1-j41Qq6qGoOQvDjFIl1l-MogKu8nYgcy/view?usp=drivesdk

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presentacion power point

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APLICACION DE ENCUESTA Y ANALISIS DE RESULTADOS PDF

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Análisis de datos recabados.

Reto. "Pamela y sus amigos"

Pamela y sus tres amigos se van a reunir el sábado en la noche para cenar, cada uno hará un platillo (Rodríguez, también).

Determina el nombre completo de cada uno de los comensales, así como el tipo de comida que preparará (uno de los muchachos irá, cocinará ravioles). 

1.        Fernando no llevará estofado.

2.       Como la señorita Barrios está a dieta, le dijo a Vargas que sólo podrá comer el platillo que ella misma preparará.

3.       Tina le pidió a la persona que preparará la ensalada que la hiciera de vegetales crudos porque le encantan.

4.      Diego y Ríos piensan que como la chica que va a cocina el estofado es muy delgada, será la única que podrá disfrutar libremente de todos los platillos.

5.       Rodríguez, que hará el pastel, le preguntó a Fernando y a Tina de qué sabor lo preferían.

Conclusión

La clave más importante es que, en los puntos 3 y 5, me informa que Tina no hará ensalada ni pastel y que sólo una de ellas hará estofado (punto 5). Me dice también el punto 2 que una de las chicas se apellida Barrios y ella le dice a la persona de apellido Vargas que comerá solo lo que ella prepare por su dieta.

Solo uno de los hombres preparará ravioles. Ya que Tina no hará ensalada ni pastel con esta información afirmó que Tina se encargará del estofado y que Pamela se dedicará a la ensalada de verduras. También descubrí que Pamela se apellida Barrios y Tina se apellida Vargas.

Como ya sé que platillos harán las mujeres ( ensalada y estofado) solo quedan los ravioles y el pastel, pero en el punto 5 dice que una persona de apellido Rodríguez hará el pastel y le pregunta a Fernando y a Tina de que sabor lo prefieren. Aquí es donde descubro que Diego de apellido Rodríguez llevará el pastel y Fernando Ríos preparará los ravioles.

Pamela Barrios. Ensalada de verduras.

Tina Vargas. Estofado.

Diego Rodríguez. Pastel.

Fernando Ríos. Ravioles.

Bitácora de Investigación

Universidad Abierta y a Distancia de la Ciudad de México.

Proyecto: Anatocismo escondido en créditos de INFONAVIT.

Alumno: José Luis Zamítiz López.

Carrera: Derecho.

Año: 2019.

En caso de extravío de este blog de notas, le pido por favor que la persona que lo encuentre, comunicarse a mi número de celular o de casa 5578443009 y 57449692 ya que para mí, estos apuntes son muy importantes. Les agradezco su apoyo y comprensión.

El martes 16 de mayo del año en curso, siendo las 09:30 horas. acudí a las oficinas de INFONAVIT, ubicada en la Avenida Barranca del Muerto No. 280 colonia Guadalupe Inn Alcaldía de Álvaro Obregón, entre Manuel M. Ponce y Macedonio Alcalá.

No agendé cita alguna, así que procedí a pedir informes en el modulo de atención y me canalizaron con un jefe de seguridad llamado Carlos M.

Le expliqué sobre el motivo de mi visita a esa institución y se quedo pensando en el área correcta o persona que pudiera atenderme y realizarle las preguntas de mi investigación.

Me pidió que lo acompañara hacia otras oficinas llamadas C.E.S.I. (Centro de Servicio INFONAVIT) donde había mucha gente formada y pensé que tendría que esperar y hacer fila, pero no fue así. Le preguntó a una persona del sexo femenino que si me podía atenderme, que  yo estaba realizando una pequeña encuesta, a lo cual asintió y dijo llamarse Claudia H. y su cargo es Ejecutiva de Cuentas y me atendió amablemente.

Le agradecí por su tiempo y empecé con mis preguntas:

·         ¿Qué es el INFONAVIT?

 R= El INFONAVIT es el Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores y fue hecha para otorgar créditos o préstamos para la adquisición, remodelación o ampliación de una vivienda de interés social. Solo se otorgan créditos a los trabajadores que pagan un porcentaje al seguro social y el 5% de su sueldo al INFONAVIT a través de sus patrones. Si ese porcentaje no es pagado, no se puede generar una subcuenta de vivienda (ahorro) y no es sujeto a crédito, ya que se maneja por puntuación dependiendo de varios factores.

·         ¿Cuándo se fundó y en qué época presidencial?

R= Se fundó en la época del presidente Luis Echeverría Álvarez en el año 1972 por la demanda de vivienda, dando cumplimiento al artículo 4 constitucional que dice: La familia tiene derecho a una vivienda digna y decorosa.

·         ¿Qué son los créditos de INFONAVIT?

R= Son préstamos hipotecarios para adquirir una vivienda, que se ajusta al crédito otorgado, con un porcentaje que van desde el 12% hasta el 16.50% de interés. Aunque se han modificado los créditos y ahora el acreditado puede solicitar su préstamo en pesos, esto quiere decir, que las personas ya saben cuánto van a pagar durante todo su crédito. Como lo había mencionado antes, se maneja por puntuación y si alcanza el puntaje es sujeto de crédito. En ese momento le pregunté saliendo de mis cuestionamientos, si tenía conocimiento de la indexación de esos créditos a las veces salarios mínimo, a lo cual me contestó que sí y que no aumenta mucho porque va ligado al incremento del salario. A lo cual le increpe diciéndole, que eso era interés sobre interés o sea un anatocismo cubierto, pero ella me respondió que no lo era, aunque muchas personas lo manifiesten así. Que los problemas con sus créditos eran porque ya no pagaban y eran pagos omisos. La verdad, me sorprendió esa respuesta y ya no quise abundar en argumentos, en parte porque me faltaban preguntas y por otro lado, no iba a provocar una discusión con alguien que defiende el lugar donde trabaja.

·         ¿Cómo se puede obtener un crédito de vivienda?

R= Solo si cotizan al IMSS y el patrón paga al INFONAVIT el 5% del sueldo en la subcuenta de vivienda. Dependen de varios factores para el otorgamiento del crédito, como por ejemplo: el salario, su ahorro, la edad del trabajador, estado civil años cotizados y años de servicio.

·         ¿Sabe el motivo por el cual muchos trabajadores con créditos, tienen problemas con ellos?

R= El más común es por falta de pago, abandono de las viviendas, al momento de perder el empleo no se notifica a la institución, ceder el crédito a otra u otras personas, pagos discontinuos entre otras.

·         ¿Cómo solucionar de los acreditados los problemas que tienen con sus préstamos?

 R= En caso de algún problema, acercarse a la Institución para revisarlo y tomar la mejor solución. Nunca se debe de dejar de pagar es mejor notificar para hacer uso de los seguros con los que cuenta.

Me despedí agradeciendo su amable atención.

5.- Observaciones o interpretación de los datos.

Hago mención que la C. Claudia H. ejecutiva de cuentas, si contestó a todas mis preguntas, pero me percaté que omite mucha información sobre la problemática de los créditos, ya sea por lealtad a la institución o por desconocimiento.

6.- Impacto de la experiencia.

Desde que empecé esta pequeña investigación he aprendido mucho con respecto a los créditos hipotecarios y sobre todo los de INFONAVIT. No sabía de la problemática tan grande de adquirir un préstamo. Cómo han llegado a lucrar con la necesidad de los trabajadores aplicándoles porcentajes excesivos aparentemente legales. Personas que solo desean adquirir un patrimonio para ellos y para sus hijos, son sacrificados poco a poco hasta llegar a perder esa gran ilusión que es tener una vivienda “digna y decorosa”. Aprendí, que en un principio, esa institución fue fundada para otorgar créditos con el 4% de interés con tasas bajas y hasta veinte años por pagar. En la actualidad esos préstamos, son una total calamidad con porcentajes de hasta el 16.50% con indexación a las veces salarios mínimos a 30 años, esto a consecuencia del decreto y reforma al artículo 44 de la ley de INFONAVIT en la época presidencial de Carlos Salinas de Gortari, que reza así: Los créditos se incrementaran en la misma proporción en que aumente el salario mínimo que rija al Distrito Federal. Así mismo devengará interés sobre el saldo ajustado y esa tasa la fijará el Consejo de Administración. Los créditos no serán mayores a treinta años.

Con el Presidente Felipe de Jesús Calderón Hinojosa, el acreditado podía a través de una solicitud por escrito al INFONAVIT, adquirir su crédito en veces salario mínimo o en pesos, pero todavía a la fecha existen muchos problemas y la cartera vencida va en aumento.

Audio

 Entrevista a la C. María Medrano acreditada de INFONAVIT

https://drive.google.com/file/d/1GO9V0_2uaH_OwkPMXaWfJ7AfIbW46GNC/view

Marco Teórico

Buenas Tardes. Les comparto mi trabajo d investigación y Registro Bibliográfico.

Buscador	Fuentes de información	Tipos de información	Tema o subtema	Ideas principales	Cita  APA	Referencia APA
Google Biblioteca Jurídica	Google Biblioteca Jurídica	Documental	La protección oficiosa de los débiles ante el INFONAVIT	En México, la situación del derecho a la vivienda tampoco es alentadora. Las acciones de Estado en cumplimiento de las obligaciones generales y específicas que tienen a su cargo, han sido insuficientes	Los vacíos a la protección de la vivienda por parte de las instituciones de vivienda son urgentes para evitar fraudes.		Alejandro Díaz Pérez. (28 de febrero de 2018). Los vacíos en la protección del derecho a una vivienda adecuada. Hechos y derechos, 43, 4. https://revistas.juridicas.unam.mx/index.php/hechos-y-derechos/article/view/12132/13815
Google Biblioteca Jurídica	Google Biblioteca Jurídica	Documental	Reformas a la ley del fondo nacional de vivienda	Establece el actual artículo 44 de la Ley, que el saldo de los créditos otorgados a los trabajadores se revisará cada vez que se modifiquen los salarios mínimos, incrementándose en igual proporción los depósitos destinados a la adquisición, construcción o reparación de vivienda.	La indexación de los créditos de INFONAVIT  a los salarios mínimos hacen que las cuentas sean impagables		Santiago Barajas Montes de Oca. (Febrero de 2019.). REFORMAS A LA LEY DEL FONDO NACIONAL DE VIVIENDA. Boletín mexicano de derecho comparado, S/V, 8. https://revistas.juridicas.unam.mx/index.php/derecho-comparado/article/view/3534/4219
Google	Juárez a Diario	Página WEB	Anatocismo y el INFONAVIT	De una manera disfrazada, oculta y actuando con toda ventaja porque el trabajador se encuentra en estado de indefensión absoluta el INFONAVIT se cobró por medio del anatocismo el crédito en mora del trabajador.	El anatocismo es la acción de cobrar intereses sobre los intereses de mora derivados del no pago de un préstamo.		Raúl Sabido. (30/10/2018). Anatocismo y el INFONAVIT. 10/05/2019, de Juárez Diario Sitio web: https://www.juarezadiario.com/plumas/anatocismo-y-el-infonavit/
Google	Cámara de Diputados	Página WEB	Art.4 Constitucional- nal Párrafo 7	Toda familia tiene derecho a disfrutar de vivienda digna y decorosa. La Ley establecerá los instrumentos y apoyos necesarios a fin de alcanzar tal objetivo.	Un derecho Constitucional		S.A. (27/01/2016). Constitución Política artículo 4to. 10/05/2019, de Cámara de Diputados Sitio web: http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/htm/1.htm
Google	Libre sin deudas	Página WEB	Desindexación del salario mínimo a los créditos del INFONAVIT	Es una posible solución a los problemas de los acreditados, ya que no subiría el porcentaje anual de los créditos.	Los acreditados con problemas de mora o adeudo, no les ha beneficiado la desindexación ya que las autoridades de dicha institución quieren cambiar sus créditos a pesos pero con la deuda actual no lo con el crédito de origen.		Antonio H. (27/11/2018). Desindexación de salarios mínimos e los cerditos INFONAVIT. 10/05/2019, de Libre sin deudas Sitio web: https://www.libresindeudas.com/desindexacion-del-salario-minimo-en-los-creditos-infonavit/